Overlijdensrisicoverzekering versus Begrafenisverzekering

Veel mensen hebben een overlijdensrisicoverzekering, vaak in combinatie met een hypotheek. Toch is niet altijd duidelijk wat deze verzekering precies doet – en vooral wat er níet onder valt. Daarnaast bestaat er ook de begrafenis- of uitvaartverzekering. Deze twee worden nog wel eens door elkaar gehaald, terwijl ze een heel verschillend doel hebben.

Een overlijdensrisicoverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit wanneer de verzekerde binnen de looptijd overlijdt. Dit bedrag kan bijvoorbeeld worden gebruikt om de hypotheek (deels) af te lossen, zodat nabestaanden in de woning kunnen blijven wonen. Het geeft financiële rust in een emotionele periode. 

Toch zijn er voorwaarden om rekening mee te houden. Zo keren sommige verzekeraars de eerste jaren niet uit bij zelfdoding. Ook bij euthanasie kunnen er verschillen bestaan tussen verzekeraars. Dit zijn gevoelige en pijnlijke situaties die niemand graag meemaakt. Daarom is het belangrijk om vooraf te weten hoe dit geregeld is in uw polis. Een verzekering puur op basis van laagste prijs afsluiten lijkt misschien aantrekkelijk, maar kan later voor nare verrassingen zorgen.

De overlijdensrisicoverzekering heeft daarnaast geen spaarfunctie. Als u de hele looptijd van de verzekering blijft leven en daarna komt te overlijden, wordt er niets uitgekeerd. U kunt het vergelijken met een brandverzekering: als er geen brand is, ontvangt u geen vergoeding. Ook de manier waarop het verzekerde bedrag wordt vastgesteld, verschilt. U kunt kiezen voor een vast bedrag, dat tijdens de gehele looptijd gelijk blijft. Of voor een dalend bedrag, dat bijvoorbeeld meeloopt met uw hypotheek (annuïtair of lineair). Een dalend bedrag is vaak goedkoper, maar de uitkering na 25 of 30 jaar kan dan aanzienlijk lager zijn. Het is dus belangrijk om bewust te kiezen wat bij uw situatie past.

De begrafenis- of uitvaartverzekering werkt anders. Dit is een verzekering in de vorm van sparen om de kosten van de uitvaart te dekken. U betaalt premie en bouwt zo een bedrag op. Komt u tijdens de looptijd te overlijden, dan keert de verzekeraar wel gewoon het verzekerde bedrag uit. Als de looptijd van premie betalen ten einde is, dan wordt de polis premievrij gemaakt. U houdt recht op de uitkering, maar u hoeft niet meer te betalen. Het kapitaal blijft dus staan en groeit soms nog door vanwege de winstdeling.

Belangrijk om te beseffen is dat een uitvaart tegenwoordig aanzienlijk duurder is dan dertig jaar geleden. Zelfs als u “vroeger alles goed geregeld heeft”, kan het nodig zijn om de polis te verhogen of aan te vullen. Het is heel verdrietig als nabestaanden tijdens het regelen van de uitvaart moeten ontdekken dat het bedrag onvoldoende is voor de wensen van de overledene.

Tot slot: controleer wie als begunstigde op de polis staat. Dit bepaalt wie de uitkering ontvangt.